TÉRMINOS Y CONDICIONES - BilleteraP2P
Bienvenida
Bienvenido a BilleteraP2P, una solución tecnológica desarrollada y operada por BILLETERA DIGITAL P2P INC. Nuestra aplicación está diseñada para ofrecer a los usuarios una experiencia ágil, segura y confiable en la gestión de intercambios digitales, transferencias peer-to-peer (P2P), pagos y operaciones complementarias que facilitan la interacción financiera cotidiana.
La confianza de nuestros usuarios es nuestra prioridad. Por ello, BilleteraP2P ha sido concebida bajo estándares internacionales de seguridad tecnológica y operativa, implementando prácticas de cumplimiento, prevención de riesgos y protección de datos personales, a fin de garantizar que cada transacción se realice en un entorno confiable y transparente.
Es importante señalar que BilleteraP2P no es un banco, ni una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia. Nuestro trabajo consiste en ofrecer una plataforma tecnológica de intermediación digital que conecta personas y facilita sus operaciones, dentro del marco de la legislación comercial y civil aplicable en Colombia.
1. Aplicabilidad
Estos Términos y Condiciones (“T&C”) regulan el acceso, la navegación, el registro y el uso de la aplicación móvil BilleteraP2P, así como su sitio web oficial y cualquier otro canal o medio digital de comunicación desarrollado, administrado o puesto a disposición por BILLETERA DIGITAL P2P INC (en adelante, “la Compañía”).
Al ingresar, instalar, registrarse o utilizar los servicios de BilleteraP2P, el usuario reconoce que ha leído, comprendido y aceptado de manera expresa el contenido de estos T&C, los cuales constituyen un acuerdo legalmente vinculante entre el usuario y la Compañía. Estos T&C aplican a todos los servicios prestados a través de la plataforma, sin importar el dispositivo, sistema operativo o canal digital utilizado para acceder.
La aceptación de estos T&C es una condición esencial para el uso de BilleteraP2P. En consecuencia, si el usuario no está de acuerdo con su contenido, deberá abstenerse de registrarse, acceder o utilizar la aplicación y los servicios asociados.
Estos T&C son de carácter general y se complementan con la Política de Tratamiento de Datos Personales, la Política de Privacidad, así como con cualquier otra normativa, lineamiento o aviso que la Compañía disponga dentro de la plataforma para garantizar un uso seguro y transparente, en cumplimiento con la normativa vigente.
2. Aceptación
El acceso, registro, descarga, instalación y/o uso de la aplicación móvil, el sitio web y cualquier otro canal asociado a BilleteraP2P implica la aceptación plena, expresa e incondicional de los presentes Términos y Condiciones (“T&C”), así como de las políticas complementarias que regulan su funcionamiento.
Al utilizar BilleteraP2P, el usuario declara que ha leído, comprendido y aceptado íntegramente estos T&C, constituyendo dicha aceptación un acuerdo válido, vinculante y exigible entre el usuario y BILLETERA DIGITAL P2P INC.
Si el usuario no está de acuerdo, total o parcialmente, con el contenido de estos T&C, deberá abstenerse de acceder, registrarse o utilizar los servicios ofrecidos por BilleteraP2P. La Empresa no será responsable por el uso indebido de la aplicación derivado del desconocimiento voluntario o negligente de estas disposiciones.
Asimismo, el usuario reconoce y acepta que la Empresa podrá modificar, actualizar o complementar los presentes T&C en cualquier momento, con el fin de garantizar el cumplimiento normativo, reforzar la seguridad de la plataforma y mejorar continuamente los servicios ofrecidos. Dichas modificaciones serán comunicadas a través de los canales oficiales de la aplicación y entrarán en vigor a partir de su publicación. El uso continuado de BilleteraP2P tras la divulgación de los cambios constituirá una aceptación tácita de los mismos.
3. Naturaleza del Servicio
BilleteraP2P es una plataforma tecnológica que facilita la interacción digital entre sus usuarios para la realización de intercambios, transferencias peer-to-peer (P2P), pagos digitales y operaciones complementarias, dentro de un entorno seguro, ágil y confiable.
El servicio consiste en poner a disposición un medio tecnológico de conexión mediante el cual los usuarios pueden efectuar transacciones con criptoactivos y otros valores de intercambio previamente habilitados en la aplicación. En ningún caso la Empresa recauda fondos del público, administra depósitos de ahorro, ofrece créditos, realiza intermediación financiera ni desempeña actividades reservadas a entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC).
Por lo tanto, BilleteraP2P no constituye una cuenta bancaria, depósito a la vista, producto de ahorro ni instrumento financiero regulado. Los fondos y valores negociados dentro de la aplicación corresponden exclusivamente a operaciones voluntarias realizadas entre los usuarios, respaldadas en criptoactivos de libre circulación y en servicios tecnológicos complementarios diseñados para garantizar la trazabilidad, seguridad y disponibilidad de las operaciones.
El usuario reconoce y acepta que el rol de BILLETERA DIGITAL P2P INC es exclusivamente el de un operador tecnológico, encargado de proveer la infraestructura digital, administrar la seguridad de la información y ofrecer soporte al usuario, sin asumir responsabilidad directa por la solvencia, cumplimiento, disponibilidad o conducta de terceros que intervengan en las operaciones realizadas dentro de la plataforma.
En concordancia con lo anterior, los usuarios son responsables de verificar y validar las operaciones que ejecutan en la plataforma, entendiendo que el servicio actúa como un facilitador tecnológico y no como un intermediario financiero.
4. Registro y Perfil del Usuario
El acceso y uso de la plataforma requiere que la persona interesada complete un proceso de registro en el cual deberá suministrar información veraz, completa, exacta y actualizada. El usuario será el único responsable por la autenticidad, integridad y vigencia de los datos proporcionados.
En cumplimiento de la normativa colombiana y de las mejores prácticas internacionales en materia de seguridad y prevención de riesgos, la Empresa podrá implementar procedimientos de verificación de identidad y de conocimiento del cliente (KYC). Estos procedimientos pueden incluir, entre otros, validación de documentos, contraste de información en listas restrictivas, autentificación de datos mediante herramientas tecnológicas y/o servicios prestados por proveedores especializados.
El usuario autoriza de manera expresa a BILLETERA DIGITAL P2P INC para realizar dichas verificaciones con el fin de garantizar la transparencia de las operaciones, prevenir fraudes, mitigar riesgos asociados a actividades ilícitas y cumplir con las políticas de prevención de lavado de activos, financiación del terrorismo (SARLAFT/SAGRILAFT) y demás obligaciones legales o regulatorias aplicables.
La falsedad, omisión, desactualización de la información o la negativa injustificada a suministrar los datos requeridos podrá dar lugar, a discreción de la Empresa, a la suspensión temporal, restricción de funcionalidades o cierre definitivo del perfil del usuario, sin perjuicio de las acciones legales que pudieran corresponder.
Cada usuario es responsable de mantener actualizados sus datos de contacto, documentos y demás información requerida por la plataforma. La falta de actualización podrá limitar el acceso a ciertos servicios o la realización de operaciones.
Asimismo, el usuario deberá crear y resguardar sus credenciales de acceso bajo estricta confidencialidad. Cualquier uso de la cuenta se presumirá realizado por el titular registrado; por lo tanto, la Empresa no asumirá responsabilidad por accesos no autorizados derivados de negligencia, descuido o manejo inadecuado por parte del usuario.
5. Compromisos del Usuario
Al registrarte y utilizar los servicios de BilleteraP2P, declaras y aceptas expresamente los siguientes compromisos:
  1. Capacidad Legal: Confirmas que eres mayor de edad y que cuentas con plena capacidad legal para obligarte conforme a estos Términos y Condiciones.
  2. Veracidad de la Información: Garantizas que toda la información suministrada durante el registro y en el uso de la plataforma es verdadera, completa, precisa, verificable y actualizada, comprometiéndote a modificarla oportunamente en caso de cambios.
  3. Uso Lícito de la Plataforma: Te abstendrás de utilizar la aplicación para actividades ilícitas, fraudulentas, engañosas o prohibidas por la legislación colombiana, incluyendo, entre otras:
    • Lavado de activos y financiación del terrorismo.
    • Fraude financiero, estafas o suplantación de identidad.
    • Comercialización de bienes o servicios ilegales.
    • Manipulación indebida de precios, monedas o criptoactivos.
  4. Custodia de Credenciales: Serás responsable de la administración y confidencialidad de tus credenciales de acceso (usuario, contraseña, códigos de verificación). Toda operación realizada desde tu cuenta se presumirá efectuada por ti, salvo prueba en contrario.
  5. Colaboración en Verificaciones: Te comprometes a colaborar con los procesos de verificación, actualización e identificación (KYC), así como con cualquier requerimiento adicional que realice la Empresa en cumplimiento de políticas internas y obligaciones legales o regulatorias.
  6. Respeto hacia la Comunidad y la Plataforma: Te abstendrás de realizar conductas que afecten el funcionamiento de la aplicación, comprometan su seguridad o deterioren la experiencia de otros usuarios, tales como intentos de hackeo, distribución de malware, spam, o cualquier actividad que afecte la estabilidad del servicio.
  7. Responsabilidad sobre tus Operaciones: Reconoces que eres plenamente responsable de las operaciones que realices a través de BilleteraP2P y que la Empresa actúa únicamente como un proveedor tecnológico que facilita el intercambio entre usuarios.
  8. Cumplimiento Normativo: Te comprometes a cumplir en todo momento con las leyes colombianas, las regulaciones aplicables a los criptoactivos y los presentes Términos y Condiciones.
El incumplimiento de cualquiera de los compromisos anteriores podrá dar lugar, a discreción de la Empresa, a la suspensión temporal, restricción de funcionalidades o cancelación definitiva de la cuenta del usuario, sin perjuicio de las acciones legales que correspondan.
6. Prevención de Actividades Ilícitas
La Empresa está comprometida con la prevención, detección y reporte de operaciones que puedan estar asociadas al lavado de activos, financiación del terrorismo, fraude y otras actividades ilícitas, conforme a las disposiciones legales colombianas y a los estándares internacionales de cumplimiento.
  1. Debida Diligencia del Cliente (KYC): La Empresa podrá solicitar información y documentos adicionales para la validación de identidad, análisis de riesgo y segmentación de usuarios, tanto en el registro inicial como durante el uso continuo de la plataforma.
  2. Monitoreo y Control de Operaciones: Todas las transacciones realizadas a través de BilleteraP2P estarán sujetas a procesos internos de revisión y monitoreo permanente, con el fin de identificar patrones inusuales, montos atípicos o comportamientos que se desvíen del perfil transaccional del usuario.
  3. Actualización de Información: El usuario se compromete a mantener actualizada la información solicitada y a colaborar con los procesos de validación. La negativa a suministrar los datos requeridos podrá resultar en la suspensión temporal o permanente de la cuenta.
  4. Reporte a Autoridades: En caso de detectarse operaciones sospechosas, la Empresa podrá reportarlas a las autoridades competentes, especialmente a la Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF), sin previo aviso al usuario y en cumplimiento de la normativa vigente.
  5. Restricción de Operaciones: La Empresa podrá rechazar, bloquear o suspender transacciones que, a su juicio, puedan estar relacionadas con actividades ilícitas o incumplimientos regulatorios, sin que ello genere responsabilidad alguna de su parte.
  6. Cooperación Interinstitucional: La Empresa colaborará con autoridades judiciales, administrativas y de control, proporcionando la información requerida conforme a la ley.
  7. Compromiso Ético: Tanto la Empresa como los usuarios se comprometen a promover un uso transparente y responsable de la plataforma, protegiendo la integridad del ecosistema digital y la confianza de la comunidad.
7. Seguridad y Fraude
La Empresa implementa medidas de seguridad técnicas, humanas y administrativas de nivel industrial, diseñadas para proteger la información personal, las credenciales de acceso y las transacciones realizadas dentro de la plataforma. Estas medidas incluyen, entre otras, cifrado de datos, monitoreo constante, protocolos de autenticación y controles de acceso restringido.
Con el fin de salvaguardar la integridad del ecosistema digital:
  1. Prevención de Accesos No Autorizados: Se aplican herramientas de seguridad orientadas a reducir el riesgo de accesos indebidos, robo de identidad digital, suplantación de usuarios o manipulación de información.
  2. Detección de Operaciones Sospechosas: La Empresa realiza monitoreo continuo de las operaciones para identificar patrones inusuales o potencialmente fraudulentos. En caso de detectarse comportamientos sospechosos, la cuenta del usuario podrá ser suspendida o bloqueada temporalmente mientras se realizan las validaciones correspondientes.
  3. Responsabilidad Compartida: Aunque la Empresa ofrece medidas avanzadas de protección, el usuario también es responsable de mantener la confidencialidad de sus credenciales, absteniéndose de compartir contraseñas y reportando de inmediato cualquier actividad irregular que detecte en su cuenta.
  4. Suspensión y Bloqueos Preventivos: La Empresa se reserva el derecho de restringir accesos, suspender transacciones o bloquear cuentas cuando existan indicios razonables de fraude, uso indebido de la plataforma o incumplimiento de estos T&C.
  5. Limitación de Responsabilidad: La Empresa no será responsable por pérdidas derivadas de la negligencia del usuario en el manejo de sus credenciales, por ataques externos imprevisibles (incluyendo ciberataques masivos o fallas globales de red), ni por factores propios del mercado de criptoactivos que se encuentren fuera de su control.
Con estas acciones, la Empresa busca garantizar un entorno seguro, confiable y transparente, reduciendo los riesgos asociados al fraude y fortaleciendo la confianza en las operaciones entre los usuarios.
8. Limitación de Responsabilidad
La aplicación BilleteraP2P es un servicio tecnológico que actúa como un canal digital de intermediación y conexión entre usuarios, facilitando operaciones de intercambio, transferencias P2P, pagos y demás funcionalidades disponibles en la plataforma. La Empresa no es un banco, entidad financiera, fiduciaria, aseguradora ni está autorizada para realizar actividades de captación de recursos del público conforme a la normativa colombiana.
En consecuencia:
  1. Ausencia de Intereses o Garantías Financieras: Los saldos reflejados en la aplicación no generan intereses, rendimientos, seguros de depósito ni están cubiertos por mecanismos de protección propios del sistema financiero tradicional, como el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (Fogafín) o sus equivalentes.
  2. Riesgos Inherentes a los Criptoactivos: El usuario reconoce que los activos digitales o criptoactivos son instrumentos altamente volátiles, sujetos a variaciones de valor, cambios regulatorios e incluso restricciones en algunos países. El uso de BilleteraP2P implica la aceptación expresa de dichos riesgos, liberando a la Empresa de responsabilidad por fluctuaciones del mercado u otros eventos externos.
  3. Responsabilidad del Usuario: Cada usuario es el único y exclusivo responsable de las decisiones que tome dentro de la plataforma, de la veracidad de la información suministrada, de la legalidad del origen de los fondos utilizados y de la protección de sus credenciales de acceso.
  4. Limitación de Daños: La Empresa no será responsable por pérdidas económicas, daños indirectos, lucro cesante, pérdida de oportunidades o perjuicios derivados del uso de la aplicación, salvo en los casos en los que exista dolo o culpa grave debidamente probada por parte de la Empresa.
  5. Eventos Fuera de Control: La Empresa no asume responsabilidad por interrupciones en el servicio originadas por factores externos, tales como fallas en la red de internet, problemas de conectividad, ciberataques globales, decisiones regulatorias, fallas de proveedores tecnológicos o eventos de fuerza mayor.
  6. Interacciones entre Usuarios: Dado que la plataforma funciona como un espacio de conexión entre pares, la Empresa no es responsable por la ejecución, cumplimiento o conflictos derivados de las operaciones que los usuarios realicen entre sí. No obstante, podrá intervenir con herramientas tecnológicas preventivas y mecanismos de verificación orientados a mejorar la seguridad del entorno.
Con esta disposición, el usuario declara que comprende y acepta que el uso de la plataforma implica una responsabilidad individual y la asunción de riesgos inherentes tanto a los servicios digitales como al mercado de criptoactivos.
9. Modificación de losT&C
La Compañía se reserva el derecho de modificar, actualizar o complementar estos Términos y Condiciones (T&C) en cualquier momento, con el fin de ajustarlos a cambios tecnológicos, regulatorios, de mercado, de seguridad o de operación de la plataforma.
  1. Publicación y Fecha de Entrada en Vigor:
    1. Cualquier modificación será publicada en la aplicación móvil, el sitio web u otros canales oficiales de la Compañía.
    2. Las modificaciones entrarán en vigor desde la fecha de su publicación, salvo que se indique expresamente una fecha diferente.
  2. Notificación a los Usuarios:
    1. La Compañía podrá comunicar las actualizaciones con antelación mediante notificaciones dentro de la aplicación, correo electrónico registrado u otro medio de contacto autorizado por el usuario.
    2. No obstante, la publicación en los canales oficiales será suficiente para la validez y exigibilidad de los cambios.
  3. Aceptación de los Cambios:
    1. El uso continuado de la plataforma después de la publicación de las modificaciones constituye la aceptación expresa y sin reservas de los nuevos T&C.
    2. Si el usuario no está de acuerdo, deberá abstenerse de utilizar los servicios y podrá solicitar la cancelación de su perfil en la plataforma, conforme a los procedimientos de retiro establecidos.
  4. Modificaciones Sustanciales:
    1. En caso de modificaciones sustanciales que impliquen variaciones significativas en los derechos u obligaciones de los usuarios, la Compañía procurará informar con una anticipación razonable.
    2. Dichas modificaciones podrán requerir la aceptación expresa del usuario antes de permitir el uso continuo de ciertas funcionalidades.
10. Regulación Aplicable
BilleteraP2P y los servicios asociados operan de acuerdo con las leyes y regulaciones de la República de Colombia, especialmente en lo relacionado con:
  1. Normatividad civil y comercial, que regula las relaciones contractuales entre la Compañía y los usuarios.
  2. Régimen de protección de datos personales, en cumplimiento de la Ley 1581 de 2012, el Decreto 1377 de 2013 y demás disposiciones aplicables sobre recolección, almacenamiento, uso, circulación y supresión de datos.
  3. Regulaciones sobre comercio electrónico y servicios digitales, que reconocen la validez jurídica de los contratos, transacciones y comunicaciones realizadas por medios electrónicos.
La Compañía desarrolla sus actividades bajo el código CIIU 6311 (procesamiento de datos, hosting y actividades relacionadas), así como actividades conexas vinculadas a servicios tecnológicos, digitales y comerciales, lo que le permite ofrecer una plataforma especializada en la gestión de operaciones peer-to-peer (P2P) soportadas en criptoactivos y otros mecanismos digitales.
Es importante precisar que:
  1. No constituye intermediación financiera: La Compañía no actúa como banco, entidad financiera, fiduciaria, comisionista de bolsa, cooperativa ni realiza captación de recursos del público.
  2. No está bajo la supervisión de la Superintendencia Financiera de Colombia: dado que no presta servicios de depósito, ahorro, crédito, seguros ni ningún otro producto reservado al sistema financiero formal.
  3. Enfoque tecnológico y comercial: La naturaleza de BilleteraP2P es la de un proveedor de servicios digitales tecnológicos de intercambio, facilitando el contacto, la gestión y las operaciones entre usuarios dentro de los límites legales aplicables.
  4. Compromiso con la legalidad: La Compañía se compromete a mantener sus operaciones dentro del marco regulatorio colombiano y a adaptar sus prácticas en caso de que las autoridades competentes emitan nuevas regulaciones específicas sobre criptoactivos o servicios digitales.
De esta manera, el usuario entiende y acepta que BilleteraP2P no reemplaza a una entidad financiera, sino que constituye una alternativa tecnológica segura e innovadora para la gestión y operación de activos digitales bajo un esquema P2P.
11. Propiedad Intelectual
Todos los derechos de propiedad intelectual e industrial relacionados con BilleteraP2P, incluyendo, pero sin limitarse a: marca, logotipo, nombre comercial, software, código fuente, diseño gráfico, interfaces, bases de datos, arquitectura tecnológica, manuales, documentos, contenidos, metodologías y cualquier otro material asociado, son de propiedad exclusiva de BILLETERA DIGITAL P2P INC o de sus respectivos licenciantes, según corresponda.
El usuario reconoce y acepta que:
  1. Derechos Reservados: El acceso y uso de la aplicación no otorgan al usuario ningún derecho de propiedad sobre la plataforma o sus componentes, estando limitado a un derecho de uso personal, no exclusivo, intransferible y revocable conforme a estos T&C.
  2. Prohibiciones:
    1. Reproducir, copiar, modificar, descompilar, realizar ingeniería inversa, distribuir o transformar el software y sus componentes.
    2. Utilizar la marca, logotipo o nombre comercial de BilleteraP2P para fines comerciales, publicitarios o cualquier otro propósito no autorizado.
    3. Crear plataformas, productos o servicios derivados basados en, o vinculados a, los derechos de propiedad intelectual de la Compañía.
  3. Protección Legal: La Compañía se reserva el derecho de ejercer todas las acciones legales civiles, comerciales, administrativas y penales necesarias para proteger sus derechos de propiedad intelectual e industrial frente a usos indebidos o no autorizados.
  4. Contenido del Usuario: En caso de que los usuarios aporten contenido a través de la plataforma (por ejemplo, comentarios, sugerencias o reportes de incidencias), este podrá ser utilizado por la Compañía para el mejoramiento del servicio, siempre dentro del marco legal y sin generar compensación económica, salvo que exista un acuerdo previo en contrario.
  5. Innovación y Actualización: La Compañía se reserva el derecho de actualizar, modificar o incorporar nuevas funcionalidades a la aplicación, lo cual no implica una transferencia de derechos de propiedad intelectual a los usuarios.
Con lo anterior, BilleteraP2P reafirma su compromiso con la protección de sus activos intangibles como garantía de calidad, seguridad y confianza para su comunidad de usuarios.
12. Jurisdicción
  1. Ley Aplicable: Cualquier disputa, controversia o reclamación que surja del uso de BilleteraP2P, la interpretación, ejecución o terminación de estos Términos y Condiciones, se resolverá de acuerdo con las leyes de la República de Colombia, ante la jurisdicción ordinaria colombiana y en idioma español.
  2. Competencia Territorial: Las partes acuerdan que los jueces y tribunales competentes del domicilio principal de BILLETERA DIGITAL P2P INC serán responsables de conocer cualquier proceso judicial relacionado con la aplicación, salvo disposición legal en contrario.
  3. Renuncia a Otras Jurisdicciones: Los usuarios renuncian expresamente a cualquier otro foro o jurisdicción, nacional o extranjera, que pudiera corresponderles por razón de su domicilio, residencia o nacionalidad.
  4. Intento de Solución Directa: Antes de acudir a instancias judiciales, las partes procurarán resolver sus diferencias mediante mecanismos de comunicación directa y conciliación extrajudicial, en la medida de lo posible, para una solución ágil, eficiente y menos costosa.
  5. Validez Legal: Esta disposición será aplicable incluso en los casos en que los usuarios accedan a la plataforma desde el extranjero, reconociendo que el servicio se presta desde Colombia y bajo el marco regulatorio colombiano.
Este documento constituye el acuerdo íntegro entre los usuarios y BILLETERA DIGITAL P2P INC respecto del uso de BilleteraP2P, prevaleciendo sobre cualquier comunicación, propuesta o acuerdo previo, verbal o escrito, relacionado con el servicio. Al registrarse y usar la aplicación, el usuario reconoce haber leído, comprendido y aceptado estos Términos y Condiciones en su totalidad, los cuales permanecerán vigentes mientras la plataforma esté operativa y no sean modificados o reemplazados por versiones posteriores debidamente publicadas.
De este modo, el usuario reconoce y acepta que los T&C son dinámicos y evolutivos, y que es su responsabilidad revisarlos periódicamente para estar informado sobre su contenido actualizado.
Equipo Legal
BILLETERA DIGITAL P2P INC
Número de constitución: BC1549233

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