TÉRMINOS Y CONDICIONES – BilleteraP2P
Bienvenido a BilleteraP2P, una solución tecnológica desarrollada y operada por SOLUCIONES FINANCIERAS P2P S.A.S.. Nuestra aplicación está diseñada para brindar a los usuarios una experiencia ágil, segura y confiable en la gestión de intercambios digitales, transferencias entre pares (P2P), pagos y operaciones complementarias que facilitan la interacción financiera en la vida diaria.
La confianza de nuestros usuarios es nuestra prioridad. Por ello, BilleteraP2P ha sido concebida bajo estándares de seguridad tecnológica y operativa de nivel internacional, implementando prácticas de cumplimiento, prevención de riesgos y protección de datos personales, para garantizar que cada transacción se realice en un entorno confiable y transparente.
Es importante señalar que BilleteraP2P no es un banco ni una entidad vigilada por la Superintendencia Financiera de Colombia. Nuestra labor consiste en ofrecer una plataforma digital de intermediación tecnológica que conecta personas y facilita sus operaciones, bajo el marco de la legislación comercial y civil aplicable en Colombia.
1. Aplicabilidad
Los presentes Términos y Condiciones (“T&C”) regulan el acceso, navegación, registro y uso de la aplicación móvil BilleteraP2P, así como de su página web oficial y cualquier otro canal digital o medio de comunicación que sea desarrollado, administrado o puesto a disposición por SOLUCIONES FINANCIERAS P2P S.A.S. (en adelante, “la Sociedad”).
Al ingresar, instalar, registrarse o hacer uso de los servicios de BilleteraP2P, el usuario reconoce que ha leído, comprendido y aceptado expresamente el contenido de los presentes T&C, los cuales constituyen un acuerdo legal vinculante entre el usuario y la Sociedad. Dichos T&C se aplican a todos los servicios prestados a través de la plataforma, sin importar el dispositivo, sistema operativo o canal digital por el cual se acceda.
La aceptación de estos T&C es condición esencial para el uso de BilleteraP2P. En consecuencia, si el usuario no está de acuerdo con su contenido, deberá abstenerse de registrarse, acceder o utilizar la aplicación y sus servicios asociados.
Estos T&C son de carácter general y se entienden complementados por la Política de Tratamiento de Datos Personales, la Política de Privacidad, así como por cualquier otro reglamento, lineamiento o aviso que la Sociedad disponga dentro de la plataforma para garantizar un uso seguro, transparente y conforme a la normativa vigente.
2. Aceptación
El acceso, registro, descarga, instalación y/o uso de la aplicación móvil, la página web y cualquier canal asociado a BilleteraP2P implica la aceptación plena, expresa e incondicional de los presentes Términos y Condiciones (“T&C”), así como de las políticas complementarias que regulan su funcionamiento.
Al hacer uso de BilleteraP2P, el usuario manifiesta que ha leído y comprendido estos T&C y que acepta someterse a los mismos, constituyendo esta aceptación un acuerdo válido y vinculante entre el usuario y SOLUCIONES FINANCIERAS P2P S.A.S.
Si el usuario no está de acuerdo, total o parcialmente, con el contenido de los presentes T&C, deberá abstenerse de acceder, registrarse o utilizar los servicios de BilleteraP2P. La Sociedad no se hace responsable por el uso indebido de la aplicación en caso de desconocimiento voluntario o negligente de estas disposiciones.
Asimismo, el usuario reconoce y acepta que la Sociedad podrá modificar, actualizar o complementar en cualquier momento estos T&C, con el fin de garantizar el cumplimiento normativo, la seguridad de la plataforma y la mejora continua de los servicios. Dichos cambios serán comunicados a través de los canales oficiales de la aplicación y entrarán en vigencia desde su publicación. La continuidad en el uso de BilleteraP2P por parte del usuario después de la divulgación de las modificaciones se entenderá como aceptación tácita de las mismas.
3. Naturaleza del servicio
BilleteraP2P es una plataforma tecnológica que facilita la interacción digital entre sus usuarios para la realización de intercambios, transferencias entre pares (P2P), pagos digitales y operaciones complementarias en un entorno seguro, ágil y confiable.
El servicio consiste en proveer un medio tecnológico de conexión, a través del cual los usuarios pueden realizar transacciones con criptoactivos y otros valores de intercambio previamente aceptados en la aplicación. En ningún caso, la Sociedad capta dinero del público, administra depósitos de ahorro, ofrece créditos, realiza intermediación financiera o desarrolla actividades reservadas a entidades sometidas a la vigilancia de la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC).
Por lo tanto, BilleteraP2P no constituye una cuenta bancaria, depósito a la vista, producto de ahorro ni instrumento financiero regulado. Los fondos y valores que se transan en la aplicación corresponden exclusivamente a operaciones voluntarias realizadas entre usuarios, soportadas en criptoactivos de libre circulación y en servicios tecnológicos complementarios diseñados para respaldar la trazabilidad, seguridad y disponibilidad de las operaciones.
El usuario reconoce y acepta que el rol de SOLUCIONES FINANCIERAS P2P S.A.S. es el de operador tecnológico, encargado de proveer la infraestructura digital, la gestión de seguridad de la información y el soporte al usuario, sin asumir responsabilidad directa sobre la solvencia, disponibilidad o cumplimiento de terceros participantes en las operaciones realizadas dentro de la aplicación.
En línea con lo anterior, los usuarios son responsables de verificar y validar las operaciones que realizan en la plataforma, entendiendo que el servicio actúa como un facilitador tecnológico y no como un intermediario financiero.
4. Registro y perfil del usuario
El acceso y uso de la plataforma requiere que el interesado complete un proceso de registro en el que deberá proporcionar información veraz, completa, exacta y actualizada. El usuario será el único responsable de la autenticidad y validez de los datos suministrados.
En cumplimiento de las normas colombianas y de las mejores prácticas internacionales en materia de seguridad y prevención de riesgos, la Sociedad podrá implementar procedimientos de verificación de identidad y conocimiento del cliente (KYC), lo cual incluye, entre otros, la validación de documentos, la verificación de información frente a listas restrictivas, y la autenticación de datos mediante herramientas tecnológicas y/o proveedores especializados.
El usuario autoriza expresamente a SOLUCIONES FINANCIERAS P2P S.A.S. a realizar dichas verificaciones con el fin de garantizar la transparencia de las operaciones, prevenir fraudes, mitigar riesgos asociados a actividades ilícitas y cumplir con políticas de prevención de lavado de activos, financiación del terrorismo (SARLAFT/SAGRILAFT) y demás obligaciones legales o regulatorias aplicables.
La falsedad, omisión, desactualización o negativa injustificada en el suministro de la información requerida podrá conllevar, a discreción de la Sociedad, la suspensión temporal, restricción de funcionalidades o cierre definitivo del perfil del usuario, sin perjuicio de las acciones legales a que haya lugar.
Cada usuario será responsable de mantener actualizados sus datos de contacto, documentos y demás información exigida por la plataforma. El no hacerlo podrá limitar el acceso a ciertos servicios o la imposibilidad de realizar operaciones.
Asimismo, el usuario deberá crear y custodiar sus credenciales de acceso bajo estricta confidencialidad. Cualquier uso de la cuenta será considerado como realizado por el titular registrado, por lo que la Sociedad no asumirá responsabilidad frente a accesos indebidos derivados de la negligencia o descuido del propio usuario.
5. Compromisos del usuario
Al registrarte y utilizar los servicios de BilleteraP2P, declaras y aceptas expresamente lo siguiente:
  1. Capacidad legal: Confirmas que eres mayor de edad y que cuentas con plena capacidad jurídica para obligarte en virtud de estos Términos y Condiciones.
  2. Veracidad de la información: Garantizas que toda la información suministrada en tu registro y durante el uso de la plataforma es cierta, completa, exacta, verificable y actualizada, comprometiéndote a modificarla oportunamente en caso de cambios.
  3. Uso lícito de la plataforma: Te abstendrás de utilizar la aplicación para actividades ilícitas, fraudulentas, engañosas o prohibidas por la legislación colombiana, incluyendo pero sin limitarse a:
    • Lavado de activos y financiación del terrorismo.
    • Fraudes financieros, estafas o suplantación de identidad.
    • Comercialización de bienes o servicios ilegales.
    • Manipulación indebida de precios, divisas o criptoactivos.
  4. Custodia de credenciales: Serás responsable de la administración y confidencialidad de tus credenciales de acceso (usuario, contraseña, códigos de verificación). Toda operación realizada desde tu cuenta se entenderá efectuada por ti, salvo prueba en contrario.
  5. Colaboración en verificaciones: Te comprometes a colaborar con los procesos de verificación, actualización y validación de identidad (KYC), así como con los requerimientos adicionales que la Sociedad pueda realizar en cumplimiento de políticas internas y disposiciones legales o regulatorias.
  6. Respeto a la comunidad y a la plataforma: Te abstendrás de realizar conductas que puedan afectar el funcionamiento de la aplicación, comprometer su seguridad, o deteriorar la experiencia de otros usuarios, tales como intentos de hackeo, distribución de malware, spam o cualquier actividad que afecte la estabilidad del servicio.
  7. Responsabilidad por tus operaciones: Reconoces que las operaciones que realices a través de BilleteraP2P son de tu entera responsabilidad y que la Sociedad actúa únicamente como un proveedor de tecnología que facilita el intercambio entre usuarios.
  8. Cumplimiento normativo: Te comprometes a cumplir en todo momento con las leyes colombianas, las normas sobre criptoactivos aplicables y los presentes Términos y Condiciones.
El incumplimiento de cualquiera de los compromisos anteriores podrá dar lugar, a discreción de la Sociedad, a la suspensión temporal, restricción de funcionalidades o cancelación definitiva de la cuenta de usuario, sin perjuicio de las acciones legales correspondientes.
6. Prevención de actividades ilícitas
La Sociedad está comprometida con la prevención, detección y reporte de operaciones que puedan estar asociadas al lavado de activos, la financiación del terrorismo, el fraude y demás actividades ilícitas, en concordancia con las disposiciones legales colombianas y con estándares internacionales de cumplimiento.
En desarrollo de este compromiso:
  1. Debida diligencia del cliente (KYC): La Sociedad podrá solicitar información y documentos adicionales para la validación de identidad, análisis de riesgo y segmentación de usuarios, tanto en el registro inicial como durante el uso continuo de la plataforma.
  2. Monitoreo y control de operaciones: Todas las transacciones realizadas a través de BilleteraP2P estarán sujetas a procesos internos de revisión y monitoreo permanente, con el fin de identificar patrones inusuales, montos atípicos o comportamientos que se aparten del perfil del usuario.
  3. Actualización de información: El usuario se compromete a mantener actualizada la información solicitada y a colaborar en los procesos de validación. La negativa a suministrar la información requerida podrá derivar en la suspensión temporal o definitiva de la cuenta.
  4. Reporte a autoridades: En caso de detectar operaciones sospechosas, la Sociedad podrá reportarlas a las autoridades competentes, en particular a la Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF), sin necesidad de aviso previo al usuario, en cumplimiento de la normativa vigente.
  5. Restricción de operaciones: La Sociedad podrá rechazar, bloquear o suspender transacciones que, a su criterio, puedan estar relacionadas con actividades ilícitas o incumplimiento normativo, sin que ello genere responsabilidad alguna a su cargo.
  6. Cooperación interinstitucional: La Sociedad colaborará con las autoridades judiciales, administrativas y de control, suministrando la información que sea requerida conforme a la ley.
  7. Compromiso ético: Tanto la Sociedad como los usuarios se obligan a promover un uso responsable y transparente de la plataforma, protegiendo la integridad del ecosistema digital y la confianza de la comunidad.
7. Seguridad y fraude
La Sociedad implementa medidas de seguridad técnicas, humanas y administrativas de nivel industrial, diseñadas para proteger la información personal, las credenciales de acceso y las transacciones realizadas dentro de la plataforma. Dichas medidas incluyen, entre otras, cifrado de datos, monitoreo constante, protocolos de autenticación y controles de acceso restringido.
Con el fin de salvaguardar la integridad del ecosistema digital:
  1. Prevención de accesos no autorizados: Se aplican herramientas de seguridad que reducen el riesgo de accesos indebidos, robo de identidad digital, suplantación de usuarios o manipulaciones de la información.
  2. Detección de operaciones sospechosas: La Sociedad monitorea de forma continua las transacciones con el propósito de identificar patrones inusuales o potencialmente fraudulentos. En caso de que se detecte un comportamiento sospechoso, la cuenta del usuario podrá ser suspendida o bloqueada temporalmente hasta tanto se realicen las validaciones correspondientes.
  3. Responsabilidad compartida: Si bien la Sociedad provee medidas de protección avanzadas, el usuario también es responsable de mantener en reserva sus credenciales de acceso, evitar compartir contraseñas y reportar de inmediato cualquier actividad irregular que detecte en su cuenta.
  4. Suspensión y bloqueo preventivo: La Sociedad se reserva el derecho de restringir el acceso, suspender transacciones o bloquear cuentas cuando existan indicios razonables de fraude, uso indebido de la plataforma o incumplimiento de estos T&C.
  5. Limitación de responsabilidad: La Sociedad no será responsable por pérdidas ocasionadas por negligencia del usuario en el manejo de sus credenciales, por ataques externos imprevisibles (como ciberataques masivos o fallos globales de red) o por factores propios del mercado de criptoactivos que escapan a su control.
Con estas acciones, la Sociedad busca garantizar un entorno seguro, confiable y transparente, reduciendo los riesgos asociados al fraude y fomentando la confianza en las operaciones entre usuarios.
8. Limitación de responsabilidad
La aplicación BilleteraP2P es un servicio tecnológico que actúa como intermediario digital y canal de conexión entre usuarios, facilitando operaciones de intercambio, transferencias P2P, pagos y demás funcionalidades disponibles en la plataforma. La Sociedad no es un banco, entidad financiera, fiduciaria, aseguradora ni está autorizada para captar recursos del público bajo las normas colombianas.
En consecuencia:
  1. Sin intereses ni garantías financieras: Los saldos reflejados en la aplicación no generan intereses, rendimientos, seguros de depósito ni están amparados por mecanismos de protección propios del sistema financiero tradicional, tales como el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (Fogafín) u otros equivalentes.
  2. Riesgos propios de los criptoactivos: El usuario reconoce que los activos digitales o criptoactivos son instrumentos con alta volatilidad, riesgo de pérdida de valor, cambios regulatorios e incluso restricciones en algunos países. El uso de BilleteraP2P implica la aceptación expresa de dichos riesgos, liberando a la Sociedad de responsabilidad por fluctuaciones del mercado o eventualidades externas.
  3. Responsabilidad del usuario: Cada usuario es el único y exclusivo responsable de sus decisiones de uso dentro de la plataforma, así como de la veracidad de la información que suministre, la legalidad del origen de los fondos utilizados y la seguridad de sus credenciales de acceso.
  4. Limitación de daños: La Sociedad no será responsable por pérdidas económicas, daños indirectos, lucro cesante, pérdida de oportunidades o perjuicios derivados del uso de la aplicación, salvo en los casos en que exista dolo o culpa grave comprobada de parte de la Sociedad.
  5. Eventos fuera de control: La Sociedad no asume responsabilidad por interrupciones del servicio causadas por factores externos, como fallas en la red de internet, problemas de conectividad, ataques cibernéticos globales, decisiones regulatorias, caídas de servicios de terceros o fuerza mayor.
  6. Interacciones entre usuarios: Dado que la plataforma funciona como un espacio de conexión entre pares, la Sociedad no se responsabiliza por la ejecución, cumplimiento o eventuales conflictos derivados de las operaciones entre usuarios, aunque podrá intervenir con mecanismos tecnológicos de soporte y verificación de manera preventiva.
Con esta disposición, el usuario declara que entiende y acepta que el uso de la plataforma implica responsabilidad individual y asunción de riesgos propios, propios de la naturaleza de los servicios digitales y del mercado de criptoactivos.
9. Modificación de los T&C
La Sociedad se reserva el derecho de modificar, actualizar o complementar en cualquier momento los presentes Términos y Condiciones (T&C), con el fin de ajustarlos a cambios tecnológicos, normativos, de mercado, de seguridad o de operación de la plataforma.
  1. Publicación y entrada en vigor:
    • Toda modificación será publicada en la aplicación móvil, página web u otros canales oficiales de la Sociedad.
    • Las modificaciones entrarán en vigor a partir de la fecha de su publicación, salvo que se indique expresamente una fecha distinta.
  2. Notificación a los usuarios:
    • La Sociedad podrá comunicar de manera anticipada las actualizaciones mediante notificaciones dentro de la aplicación, correo electrónico registrado o cualquier otro medio de contacto autorizado por el usuario.
    • No obstante, la publicación en los canales oficiales será suficiente para la validez y exigibilidad de los cambios.
  3. Aceptación de los cambios:
    • El uso continuo de la plataforma después de la publicación de los cambios constituye la aceptación expresa y sin reservas de los nuevos T&C.
    • En caso de no estar de acuerdo, el usuario deberá abstenerse de utilizar los servicios y podrá solicitar la cancelación de su perfil en la plataforma, sujetándose a los procedimientos de retiro establecidos.
  4. Cambios sustanciales:
    • En el caso de modificaciones de carácter sustancial que impliquen variaciones significativas en los derechos u obligaciones de los usuarios, la Sociedad procurará informar con antelación razonable.
    • Dichas modificaciones podrán estar sujetas a la aceptación expresa del usuario antes de continuar utilizando ciertas funcionalidades.
10. Regulación aplicable
BilleteraP2P y los servicios asociados operan conforme a las leyes y normas de la República de Colombia, particularmente en lo relacionado con:
  • Normatividad civil y comercial, que regula las relaciones contractuales entre la Sociedad y los usuarios.
  • Régimen de protección de datos personales, en cumplimiento de la Ley 1581 de 2012, el Decreto 1377 de 2013 y demás disposiciones aplicables sobre la recolección, almacenamiento, uso, circulación y supresión de datos.
  • Regulaciones en materia de comercio electrónico y servicios digitales, que reconocen la validez jurídica de los contratos, transacciones y comunicaciones realizadas por medios electrónicos.
La Sociedad desarrolla sus actividades bajo el código CIIU 6311 (procesamiento de datos, alojamiento (hosting) y actividades relacionadas), así como actividades conexas relacionadas con servicios tecnológicos, digitales y comerciales, lo que le permite ofrecer una plataforma especializada en la gestión de operaciones peer-to-peer (P2P) soportadas en criptoactivos y otros mecanismos digitales.
Es importante precisar que:
  1. No constituye intermediación financiera: La Sociedad no actúa como banco, entidad financiera, fiduciaria, comisionista de bolsa, cooperativa ni captadora de recursos del público.
  2. No está bajo la vigilancia de la Superintendencia Financiera de Colombia: dado que no presta servicios de depósito, ahorro, crédito, seguros ni ningún otro producto o servicio reservado al sistema financiero formal.
  3. Enfoque tecnológico y comercial: La naturaleza de BilleteraP2P es la de un proveedor de servicios tecnológicos de intercambio digital, facilitando el contacto, gestión y operaciones entre usuarios, dentro de los límites legales aplicables.
  4. Compromiso con la legalidad: La Sociedad se compromete a mantener sus operaciones dentro del marco regulatorio colombiano, adaptando sus prácticas en caso de que nuevas normativas específicas sobre criptoactivos o servicios digitales sean expedidas por las autoridades competentes.
De esta manera, el usuario entiende y acepta que BilleteraP2P no reemplaza a una entidad financiera, sino que constituye una alternativa tecnológica segura e innovadora para la gestión y operación de activos digitales bajo un esquema P2P.
11. Propiedad Intelectual
Todos los derechos de propiedad intelectual e industrial relacionados con BilleteraP2P, incluyendo pero sin limitarse a: marca, logotipo, nombre comercial, software, código fuente, diseño gráfico, interfaces, bases de datos, arquitectura tecnológica, manuales, documentos, contenidos, metodologías y cualquier otro material asociado, son de titularidad exclusiva de Soluciones Financieras P2P S.A.S. o de sus respectivos licenciantes, cuando aplique.
El usuario reconoce y acepta que:
  1. Derechos reservados: El acceso y uso de la aplicación no otorgan al usuario ningún derecho de propiedad sobre la plataforma ni sobre los elementos que la componen, limitándose a un derecho de uso personal, no exclusivo, intransferible y revocable conforme a estos T&C.
  2. Prohibiciones: Queda estrictamente prohibido, sin autorización previa y por escrito de la Sociedad:
    • Reproducir, copiar, modificar, descompilar, realizar ingeniería inversa, distribuir o transformar el software y sus componentes.
    • Usar la marca, logotipo o nombre comercial de BilleteraP2P con fines comerciales, publicitarios o de cualquier otra naturaleza distinta a la autorizada.
    • Generar plataformas, productos o servicios derivados, basados o vinculados a los derechos de propiedad intelectual de la Sociedad.
  3. Protección legal: La Sociedad se reserva el derecho de ejercer todas las acciones legales civiles, comerciales, administrativas y penales para proteger sus derechos de propiedad intelectual e industrial frente a usos indebidos o no autorizados.
  4. Contenidos de usuarios: En caso de que los usuarios aporten contenidos a través de la plataforma (ej. comentarios, sugerencias, reportes de incidencias), estos podrán ser utilizados por la Sociedad para la mejora del servicio, siempre en el marco de la ley y sin generar compensación económica, salvo acuerdo previo en contrario.
  5. Innovación y actualización: La Sociedad se reserva la facultad de actualizar, modificar o incorporar nuevas funcionalidades a la aplicación, lo cual no implica cesión de derechos de propiedad intelectual hacia los usuarios.
En consecuencia, BilleteraP2P reafirma su compromiso con la protección de sus activos intangibles como garantía de calidad, seguridad y confianza en el servicio que presta a la comunidad de usuarios.
12. Jurisdicción
Cualquier disputa, controversia o reclamación que surja con ocasión del uso de BilleteraP2P, la interpretación, ejecución o terminación de los presentes Términos y Condiciones, será resuelta de conformidad con las leyes de la República de Colombia, ante la jurisdicción ordinaria colombiana y en idioma español.
  1. Competencia territorial: Las partes acuerdan que los jueces y tribunales competentes del domicilio principal de Soluciones Financieras P2P S.A.S. serán los encargados de conocer cualquier proceso judicial relacionado con la aplicación, salvo disposición legal en contrario.
  2. Renuncia a otros fueros: Los usuarios renuncian expresamente a cualquier otro fuero o jurisdicción distinta, nacional o extranjera, que pudiera corresponderles por razón de su domicilio, residencia o nacionalidad.
  3. Intento de solución directa: Previo a acudir a instancias judiciales, las partes procurarán resolver sus diferencias mediante mecanismos de comunicación directa y conciliación extrajudicial en derecho, en la medida en que sea posible, en aras de una solución ágil, eficiente y menos costosa.
  4. Vigencia legal: Esta disposición será aplicable incluso en los casos en que los usuarios accedan a la plataforma desde el extranjero, reconociendo que el servicio se presta desde Colombia y bajo el marco normativo colombiano.
El presente documento constituye el acuerdo íntegro entre los usuarios y Soluciones Financieras P2P S.A.S. respecto al uso de BilleteraP2P, prevaleciendo sobre cualquier comunicación, propuesta o acuerdo previo, verbal o escrito, relacionado con el servicio. Al registrarse y hacer uso de la aplicación, el usuario reconoce haber leído, entendido y aceptado en su totalidad estos Términos y Condiciones, los cuales permanecerán vigentes mientras la plataforma esté en funcionamiento y no sean modificados o reemplazados por versiones posteriores debidamente publicadas.
De esta manera, el usuario reconoce y acepta que los T&C son dinámicos y evolutivos, y que es su responsabilidad revisarlos periódicamente para estar informado sobre su contenido actualizado.
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